简介

我们都知道，现在的贸易融资主要基于有纸化办公，包含多个人工接触点，并涉及若干的异地利益相关方。贸易交易要在数个相互独立的单独系统中处理，这导致了大量的运营孤岛。这种基于各种文档且劳动密集的手动工作流程不可避免地会易于出错并导致交易延迟。此外，这种流程还容易发生沟通不畅和欺诈行为，影响相互信任。低信任度导致每一个交易步骤都要进行多次验证，进一步延长了交易周转时间。这种对交易风险的高度预估使银行无法将贸易融资资产从资产负债表中向外分配，必须自行承担资产负债表上的所有风险，并对银行的法定资本要求产生不利影响。

数字化浪潮的到来

数字化贸易网络是贸易融资领域最新一波创新浪潮的焦点，在该网络中，由区块链支持的数字平台可通过开放API连接贸易融资网络内的所有实体，并促进实体之间的数据流动。一个由多家银行以及贸易融资领域的其他巨头企业组成的金融联盟正押注基于区块链的平台，并加大开发力度。扩展后的贸易生态系统还将保险公司、物流提供商以及B2B企业囊括在内，并可以通过API访问联盟网络，进而与银行以及企业客户直接对接。

we.trade、Marco Polo、Komgo和TradeLens等基于区块链的新兴联盟希望通过智能合约实现贸易融资交易的数字化，并通过联盟平台有效连接不同的利益相关方，以及通过开放API实现近乎实时的贸易融资数据访问。在这样的模型中，银行将能够像大部分的数据消费方一样，使用API加快贸易融资流程的处理速度。

借助这种平台，还可实现无纸化交易、合规化、产品推出、管控、发起交易以及物流管理等新兴功能。这些设施将促进金融交易的电子化，提高效率、速度和准确性，降低风险和减少欺诈，并提高合规性和生产力。此外，银行还能够更好地了解合规性和产品推出情况并增强管理，为企业客户提供更满意的贸易融资服务。

对银行的好处

基于区块链的联盟和API有助于建立透明度和信任度，但分布式账本生态系统与API相结合所能带来的价值远不止于此。API可以轻松集成各种交易处理系统，搭建起平台与相关方之间的连接桥梁，弥合信息不对称产生的鸿沟。反过来，银行可以将现有的贸易融资资产分销渠道与数字贸易融资平台相结合，充分利用API的力量。这样一来，各方可以近实时化地访问复杂贸易数据，API也将起到加强银行资产分配组合的作用。

专家指出，这可以进一步缓解巴塞尔协议IV可能带来的潜在金融压力 —— 该协议要求银行持有更多资本，而这可能会显著影响银行的股本回报率。因此，借助区块链技术，银行可将部分业务从资产负债表剥离，并通过资产分配转移一些风险。汇丰银行等大型贸易融资银行指出，机构投资者正对购买贸易融资资产表现出“前所未有的”兴趣。借助综合贸易融资平台，银行能够获得更多信息，更好地对贸易融资资产进行风险评估。在贸易融资资产分配领域，API给数字贸易平台带来的集成可能性为银行带来了增长机会。多位专家预测，未来几年间，银行分配给投资者的贸易融资资产可能增长至数万亿美元。

未来的道路

为发挥数字转型的潜力，国际商会（ICC）启动了数字贸易标准计划（DSI），这是一项以实现数字贸易标准化为宗旨的跨行业协同活动。在该计划中，国际商会确定了两个业务用例 - 银行对银行保函转开以及银行对企业出口信用证通知，二者将成为试点案例，以设定基础API标准化。此外，贸易融资分配计划也在努力制定市场标准并尝试多种新技术。这是一项面向银行和资产管理公司的合作项目，包括渣打银行、德意志银行、法国农业信贷银行和汇丰银行等在内的多家全球贸易融资巨头公司都已成为该项目的成员银行。银行在与该生态系统的其他参与方相互合作的同时，应该乐于接受这些标准。

在全球推出开放式银行业的过程中，大多数银行实施了技术转型，以在零售银行业务细分市场抓住前所未有的数字化机会。下一步，银行会顺理成章地利用此类知识并对企业和机构的银行业务组合进行适当的投资。然而，这些整合不会在一夜之间发生，银行业需要拥有战略意愿，建立行业联盟，拥有可观的资源以及充足的预算。在这种环境下，那些看好开放式银行业务并开拓此类商业模式的银行必然将能够跻身行业领导者的行列。